「ハイパーインフレも日本で起こりえる という事も、考慮すべきかと思います。」
そもそも、ハイパーインフレとは何なのか、何が起こるのか、対策はあるのか？
【ハイパーインフレとはなにか】
極端に物価が上昇するハイパーインフレという状態があります。
このハイパーインフレとは、物価上昇率が200%、300%以上と異常に物価や土地の価格などが上昇する状態の事を言い、特に対外信用の崩壊時に起こる現象であると言えます。
たとえば、戦前のロシア革命期などはルーブルが紙くず同然の価値まで下落し、
パンを買いに行くにも大量の札束を台車で運ばなければならなくなった様です。
これは、革命や戦乱、財政破綻などによって海外為替市場の中でその通貨の価値が異常に下がり、たとえば今まで100円で買えたパンが、1億円とかになってしまう現象であると言えます。
ハイパーインフレは通常の経済運営、軽い好景気では起こりえない異常な経済現象と言えるでしょう。
そのハイパーインフレが日本でもおきるのではないかと危険を指摘する声が増加しています。
最初に断っておきますが、私は決して不安を煽ろうとしているわけではありません。
しかし、日本経済はハイパーインフレ、あるいはそれに匹敵する急激なインフレになるリスクを抱えています。
この記事では、そのリスクにどう対処したら良いかについて考えます。
＜急激なインフレになっても生活に困らない資産防衛の考え方＞
インフレは政府にとって都合がいいのです。
ご存知の通り、日本政府の財政状況は良くありません。政府債務は1,000兆円を超え、GDP対比で2倍を上回ります。
世界を見渡しても、これほどの借金を抱えている国はありません。
財政が良くない国には何が起きるのでしょうか。
細かな経済的メカニズムについての議論は避けますが、歴史的に見れば財政的に困窮した多くの国がハイパーインフレを引き起こしています。逆に急激なデフレになった事例はありません。
インフレは、政府にとって都合がいいのです。
インフレとは物価が上昇することですが、裏を返せば貨幣の価値が低下することを意味します。
インフレ率が10倍の場合、インフレ前の1,000円がインフレ後は100円分の価値しかなくなってしまいます。つまり、1,000兆円の借金は100兆円分の価値になるということです。こうすれば、デフォルトすることなく借金を減らすことができます。
しかし、インフレで政府債務が減ってみんなハッピーかというと、もちろんそんなことはありません。つけを払うのは国民です。
＜年金、貯金に大打撃＞
インフレになると、まず商品の値段が上がります。
直感的にはそれは困ったということになりそうですが、売る側から見れば販売価格も上がり、結果チャラになります。働いている人の給与も上がるので、現役世代には致命的な影響はありません。
最も困るのが、既に退職した年金生活者です。
年金の金額は「マクロ経済スライド」でインフレ率の伸びを下回ることが決まっている上、政策次第で変えられるものです。つまり、物価は上がるのに、もらえる金額はそれほど増えないという事態になるのです。
貯金をあてにしている人も損をすることになります。上述したように、1,000円が100円の価値しかなくなってしまいますから、1億円の貯金があったとしても1,000万円に目減りしてしまいます。せっかくの貯金が水の泡になってしまうのです。
＜株式、不動産、外貨を持つ＞
ハイパーインフレに負けないためにはどうしたら良いでしょうか。
まず、働ける人は自分のスキルを磨くことです。仕事にありつくことができれば、物価に見合った給与を得ることができます。
資産運用という観点では、インフレに強い資産を持つことが重要です。インフレに強い資産とは、株式や不動産、外貨などです。株式や不動産は基本的に物価に合わせて上昇しますし、インフレは日本円の話なので、外貨を持っていれば巻き込まれずに済みます。
株式を選ぶ場合は、その特性に注意を払う必要があります。インフレの混乱で潰れてしまうような会社だったら元も子もないからです。
代表的なものに以下があります。
●グローバルに事業を展開している多国籍企業
世界中で事業を展開していれば、日本国内のインフレの影響は小さくて済みます。むしろ、インフレは円安を引き起こすので、日本円換算ではかえって得をする可能性もあります。
●生活に必要不可欠なものを売っている内需企業
生活に欠かすことができない商品は、物価上昇をすぐに価格に転嫁することができます。消費者は購入せざるを得ないからです。この場合、市場の独占性が重要な要素となります。
また、隠し玉として「固定金利で借金をする」という方法があります。国と同じように、1,000万円の借金を100万円の価値に棒引きできるからです。インフレ時には金利も上昇するので、固定金利でなくてはいけません。
長期の固定金利を個人で行う代表的な方法に、『フラット35』があります。この場合、不動産も購入することになるので一石二鳥というわけです。
＜ウォール街のトレーダーとは正反対の"投資"スタイル＞
アメリカの投資家は、ウォール街のトレーダーに代表されるように「利回り」で儲けようとします。
彼らにとっては、元本は利回りを生まないので、そもそもが投資の対象ではなく、レバレッジを利かせたプット・オプション、コール・オプションといった、うまく立ち回ることができればそれこそ短期間で巨万の富を手に入れることができるデリバティブに全精力を注ぐようになるのです。
当然、こうしたトレーダーは、世界規模の金融崩壊こそ千載一遇の儲けのチャンスだと捉えています。
彼らと正反対の投資スタイルを基本としているのが、こうしたクリスチャンの投資家たちなのです。
彼らの多くは、潜在的に「利回り」に罪悪感を抱いているかのごとく、ペーパーマネーには見向きもせず、「元本」そのものに対する投資を勧めています。それが、この地球上で唯一の「正貨」である金と銀の現物投資なのです。
「正貨」こそが真の通貨であることは疑いのないことです。しかし、「正貨」ですから利回りは付きません。
彼らは、聖書の教えから「正貨」は絶対的な価値を持っていると考えているので、本当のところ、金や銀の現物を買うことを、彼らは投資とは呼んでいません。
そもそも「利回り」が付かないのですから、「投資ではない」ということになるのです。
そうした意味において、リンゼイ・ウィリアムズやハリー・デント、そして、このエゴン・フォン・グレヤーズを、果たして投資家と呼んでいいのかどうか迷うところです。
投資家というより、経済崩壊によって資産が大幅に目減りしてしまうことを避けるため、金と銀という「ハイパー・インフレが到来したときに備えてのもっとも優れた保険」を勧めているライフ・プランナーのように見えます。
【ハイパーインフレから生活を守る金銀の貯金箱】
金銀の貯金箱では、様々な銀貨や金貨を用意しています。シンプルで銀貨といえばメープル銀貨、と言われるものから、可愛いテディベア銀貨、パンダ銀貨などはもちろん、その年を表している干支銀貨などいろいろとあります。重量や品位が記載された品質保証書もつけていますので、安心して購入できます。結婚のお祝いに銀貨を購入されてみてはいかがでしょうか。幸せを願う銀貨、お勧めです。
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